A marzo 2025, l’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha avviato una consultazione pubblica su quattro progetti di standard tecnici di regolamentazione (RTS) che daranno attuazione al nuovo framework europeo in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT). Questi RTS rientrano nel pacchetto normativo che comprende la VI Direttiva Antiriciclaggio (AMLD6), il Regolamento Antiriciclaggio (AMLR) e il Regolamento sull’Autorità Antiriciclaggio (AMLAR).
Il primo ambito riguarda i criteri di selezione degli enti soggetti alla supervisione diretta da parte dell’AMLA, la nuova autorità europea dedicata all’antiriciclaggio. L’EBA propone che la selezione iniziale si basi sulle attività transfrontaliere degli istituti, seguita da una valutazione armonizzata del rischio ML/TF (riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo).
Il secondo RTS introduce una metodologia standardizzata per la valutazione del rischio AML/CFT da parte delle autorità nazionali. Tale approccio mira a garantire coerenza tra gli Stati membri, ridurre gli oneri normativi per gli istituti transfrontalieri e migliorare la comparabilità dei risultati.
Il terzo documento riguarda la due diligence della clientela. L’EBA propone un quadro flessibile che definisce l’ambito e la qualità delle informazioni da raccogliere, lasciando agli istituti la discrezionalità nella scelta di documenti e fonti, purché conformi al regolamento AMLR. Sono previste sezioni specifiche per clienti politicamente esposti, misure semplificate e rafforzate, e strumenti di identificazione elettronica.
Il quarto RTS stabilisce criteri uniformi per l’imposizione di sanzioni pecuniarie e misure amministrative. L’obiettivo è garantire un’applicazione proporzionata, efficace e coerente in tutta l’Unione Europea, con indicatori chiari per valutare la gravità delle violazioni e la frequenza delle penalità.
La consultazione è aperta fino al 6 giugno 2025 e culminerà con la presentazione degli standard tecnici alla Commissione Europea il 31 ottobre 2025. L’EBA ha inoltre previsto un’udienza pubblica virtuale il 10 aprile per raccogliere osservazioni da stakeholder e operatori del settore.
Questa iniziativa rappresenta un passo decisivo verso l’armonizzazione del sistema AML/CFT europeo, rafforzando la cooperazione tra autorità nazionali e promuovendo una vigilanza più incisiva e uniforme.